Как исправить кредитную историю? Такой вопрос часто задают людям, которые сталкивались с отказом в предоставлении займа в банках или МФО.
Принимая решение, дать вам кредит или нет, банк несомненно проверит вашу кредитную историю. Во множестве случаев негативная КИ может быть причиной отказа в выдаче средств.
Существуют специальные методы проверки клиента, например кредитный скоринг. Клиенту присваивается рейтинг с данными по предыдущим кредитам. И если скоринг не проходит из за плохой КИ, то встает вопрос, как исправить кредитную историю.
Как формируется кредитная историю
Все кредитные истории регламентированы нормативным документом ФЗ №218 «О кредитных историях». Вот его положения:
- Кредитная история (КИ) – данные о выполнении плательщиком обязательств по погашению кредита. Хранится эта информация в бюро КИ, но лишь в случае письменного разрешения заемщика.
- Узнать, в каком КБИ хранится информация, можно в Центральном каталоге истории кредитов. Он находится под контролем Центробанка.
- Отчет из КБИ можно получить лично, или дав кредитной организации письменное согласие.
Можно ли узнать свою кредитную историю?
Перед тем как исправить кредитную историю, ее нужно сначала проверить потому что она может находиться в хорошем состоянии, то есть белая.
Хотите получить займ? Ознакомьтесь со своей кредитной историей. Сделать это можно посредством самого банка, или частных компаний или агенств.
Посетите сайт ЦККИ, выберите «запрос на предоставления сведений от БКИ», вводите код субъекта и данные паспорта. Информация перед вами. Бесплатный ответ получается раз в год, все последующие запросы придется оплатить. Если КИ испорчена, то дальше можете узнать как исправить кредитную историю.
Можно ли удалить кредитную историю
В отчете содержится следующая информация:
- Титульная часть. В ней данные заемщика, в частности паспортные данные, дата рождения и так далее.
- В основной части указана прописка, сумма кредитов, ранее используемых, просрочки платежей, наличие судебных процессов и прочее.
- Дополнительные данные, а именно контакты банка, где был оформлен кредит, и когда.
На вопрос можно ли удалить кредитную историю ответим – нет, к сожалению. Если некто предложил сделать это за деньги, не верьте. Этот человек мошенник.
Как исправить кредитную историю бесплатно
- Первый вариант исправить кредитную историю– оформить кредит в маленьком банке, и выполнить условия по высшему разряду. Затем попросить о внесении данных в КИ.
- По тому же принципу купить что-нибудь в рассрочку.
- Выждать пару лет
- Договориться об отсрочке или реструктуризации.
Нередки случаи ошибочных данных в кредитной истории. Если таковы были обнаружены, поступите так:
- Обратитесь в банк, который допустил данную ошибку. Вышестоящий орган – КБИ.
- Пишите заявку в КБИ на проверку данных. Такое рассмотрение осуществляется один раз. Не устроил результат – вы вправе обратиться в суд.
Кто реально может помочь исправить кредитную историю
- Менеджеры банков либо кредитные инспекторы. Они могут «случайно» не заметить плохую кредитную историю, чем, конечно же, нарожают себя на неприятности. Чаще всего, они делают подобного рода услугу за отдельную плату. Но это скорее исключение, чем правило. Порой банк сознательно дает кредит злостному неплательщику. Их интерес заключается в привлечении большей клиентской базы, а уж платежеспособны они или нет, вовсе не играет роли. В солидных банкам, и очень крупных кредитных организациях это исключено.
- Кредитные брокеры. Они зачастую сотрудничают именно с теми организациями, которые готовы кредитовать всех без исключения. Ситуация такая же, как и в предыдущем пункте, отличается лишь тем, кому вы заплатите за подобного рода услугу. Обидно то, что ваша КИ при этом вовсе не изменится, и при обращении в другой банк, вы столкнетесь все с той же проблемой, что и раньше.
Существуют и другие возможности увеличить шансы при оформлении кредита. Стоит предоставить банку документы, подтверждающие, что на данный момент ваше материальное положение стабильное, и проблем с погашением кредита не возникнет.
И наоборот, предоставьте причины неплатежеспособности предыдущего кредита, например, данные из трудовой книжки об увольнении с работы во время выплат по предыдущему займу. Такие доказательства будут более весомыми при рассмотрении документов на получение средств, чем плохая статистика.
Теперь, надеемся что вы поняли как исправить кредитную историю, а если нет то задавайте свои вопросы в комментариях ниже.
